🤖 Analiza RadarScope AI
Analiza AI (verdict, bull case, bear case) este disponibila pe planurile Trader si Elite.
💡 Disponibil pe Trader / Elite
🐂 BULL CASE
Disponibil pe Trader / Elite
🐻 BEAR CASE
Disponibil pe Trader / Elite
TINE
Upgrade la Trader sau Elite pentru verdictul AI.
🏢 Profil companie — Bank of America Corporation
Bank of America Corporation este o instituție financiară globală care oferă o gamă comprehensivă de produse și servicii bancare, inclusiv conturi de economii, carduri de credit și debit, credite ipotecare, împrumuturi de consum, soluții de gestionare a averii și servicii de investiții. Clientela sa include consumatori individuali, întreprinderi mici și mijlocii, investitori instituționali, corporații mari și entități guvernamentale la nivel mondial. Compania operează prin patru segmente principale: Consumer Banking, Global Wealth & Investment Management, Global Banking și Global Markets.
Sector / industrieFinancial Services · Banks - Diversified
CEOBrian T. Moynihan
Angajați209.911
SediuCharlotte, US
Listată din1973-02-21
🧭 Direcție & planuri · rezumat AI, informativ
Banca se concentrează pe consolidarea prezenței globale și pe diversificarea portofoliului de servicii financiare pentru a răspunde nevoilor unei clientele eterogene. Dezvoltarea platformelor digitale și a tehnologiilor de banking digital sunt domenii importante de focus, complementând infrastructura tradițională de centre retail și ATM-uri.
La ce să fii atent: Performanța companiei este sensibilă la fluctuațiile ratelor de dobândă, condițiile macroeconomice și volatilitatea piețelor de capital care afectează activitățile de tranzacționare și gestionare a activelor. Mediul reglementator din domeniul serviciilor financiare și schimbările în comportamentul consumatorilor către canale digitale sunt factori importanți care influențează strategia și rentabilitatea pe termen lung.
👥 Conducere
| Brian Thomas Moynihan | Chairman & Chief Executive Officer | 67 ani · $2.071.793/an |
| Alastair Borthwick | Executive Vice President & Chief Financial Officer | 57 ani · $6.750.273/an |
| Dean C. Athanasia | Co-President | 59 ani · $8.560.177/an |
| James DeMare | Co-President | 56 ani · $8.560.177/an |
| Matthew Koder | President of Global Corporate & Investment Banking | 54 ani · $7.349.082/an |
| Hari Gopalkrishnan | Chief Technology & Information Officer | 57 ani |
| Johnbull E. Okpara | Chief Accounting Officer | 54 ani |
| Thomas Scrivener | Chief Operations Executive | 54 ani |
📖 Indicatorii lui Lynch — concluzii rapide dupa Peter Lynch
PEG — P/E in contextul cresterii
ATRACTIV
PEG 0.78 · cu dividend 0.68 · crestere EPS ~15.4%/an. Regula Lynch: ~1 corect, sub 0.5 foarte atractiv, peste 2 scump.
P/E vs istoria proprie si sectorul
P/E acum 12.0.
vs media proprie 5 ani (12.2): IN LINIE cu istoria
vs sector Financial Services (20.4): SUB sector
Lynch: compara P/E cu propria istorie si media industriei, nu in absolut.
Procentul din vanzari (concentrare produs)
DIVERSIFICAT
Consumer Banking Segme 37% · Global Wealth and Inve 21% · Global Banking Segment 21% · Global Markets Segment 21%
Lynch: un produs genial care aduce sub ~10% din venituri nu misca actiunea.
Cash si datorie
CASH NET POZITIV
Cash net pe actiune $86.36 (~169% din pret e deja acoperit de bani lichizi).
Datorie/Capital 1.28 DATORIE MARE — decide supravietuirea in vremuri grele (esential la ciclice si turnarounds).
Tip datorie: OK — TERMEN LUNG — majoritar pe termen lung (obligatiuni = timp de manevra). Scurt $48.1B / Lung $317.8B.
Marje de profit
MARJE SOLIDE
Bruta 60.4% · Operationala 22.4% · Neta 16.5%. Marje mari — de regula castigatorul pe termen lung din industrie.
Inventare vs vanzari
FARA STOCURI
Firma fara stocuri semnificative (servicii / software) — indicatorul nu se aplica.
De ce o detii: Analiza AI (verdict, bull case, bear case) este disponibila pe planurile Trader si Elite.
Ce trebuie sa mearga bine: Disponibil pe Trader / Elite
Obstacole: Disponibil pe Trader / Elite
Lynch: daca nu poti explica coerent in 2 minute de ce o detii, nu o intelegi.
🔬 Analiza Fundamentala Avansata · an fiscal 2025-12-31
🏦 Altman Z-Score
0.21
ZONA DE PERICOL
| X1 Capital de lucru / Active | 0.0 | x1.2 |
| X2 Profit reportat / Active | 0.077 | x1.4 |
| X3 EBIT / Active | 0.0 | x3.3 |
| X4 Capitalizare / Datorii | 0.114 | x0.6 |
| X5 Vanzari / Active | 0.033 | x1.0 |
Praguri Altman (1968): >2,99 sigur · 1,81–2,99 gri · <1,81 pericol de faliment
💪 Piotroski F-Score
5/9
ACCEPTABIL
✓ROA pozitiv0.89%
✓Cash flow operational pozitiv12.61B
✓ROA in crestere0.89% vs 0.83%
✗Cash flow > Profit net (calitate)12.61B vs 30.51B
✗Datorie pe termen lung in scadere9.3% vs 8.7% din active
✗Lichiditate curenta in cresteren/a
✓Fara emisiune de actiuni noi7212.5M vs 7610.9M
✗Marja bruta in cresteren/a
✓Rotatia activelor in crestere0.03 vs 0.03
9 teste binare (Piotroski, 2000). 8–9 = putere financiara · 0–2 = slabiciune
Metode publice: Altman, E. (1968), Journal of Finance · Piotroski, J. (2000), Journal of Accounting Research · ROIC/WACC prin CAPM.
Fiecare cifra isi arata componentele si pragurile — poti reface calculul manual.
📊 Estimări & consens analiști · Buy
Preț-țintă mediu analiști$66.00 (+29.1%)
interval $60.00 – $75.00
Buy 35 · Hold 18 · Sell 1
Estimări analiști (2029): venituri ~133.4 mld · profit net ~51.5 mld
📈 P/E & P/S istoric · față de propria istorie
P/E
media 12.4× · acum 14.2× · în linie cu media proprie
P/S
media 2.5× · acum 2.1× · în linie cu media proprie
🩳 Interes la vânzare în lipsă (short interest)
Short interest (% din float)0.0%
Acțiuni vândute în lipsă697
Zile de acoperire (days to cover)0.0
Peste ~15%% = presiune mare / potențial short-squeeze. Valoare curentă; seria istorică bilunară necesită un flux de date dedicat.
🏛️ Fundamentale din rapoartele SEC · cu marcaje de calitate
| Trimestru | Venituri | Profit net | FCF |
|---|
| 2025-03-31 | 28.2 mld revizuit | 7.4 mld revizuit | – – |
| 2025-06-30 | 27.4 mld revizuit | 7.2 mld revizuit | – – |
| 2025-09-30 | 28.1 mld raportat | 8.5 mld raportat | – – |
| 2025-12-31 | 31.2 mld calculat | 7.5 mld calculat | – – |
| 2026-03-31 | 30.3 mld raportat | 8.6 mld raportat | – – |
| 2026-06-30 | 31.6 mld raportat | 9.1 mld raportat | – – |
raportat = valoare directă din 10-Q/10-K · calculat = derivat (ex. Q4 = an − 9 luni, sau flux trimestrial din cumulativ) · revizuit = valoare actualizată ulterior.
📊 Metrici Fundamentale
P/E TTM12.0
P/B TTM1.23
P/S TTM1.82
EV/EBITDA15.6
Gross Margin60.4%
Operating Margin22.4%
Net Margin16.5%
ROE10.7%
ROA0.9%
Debt/Equity1.28
Current Ratio0.43
FCF Yield13.5%
Dividend Yield2.27%
Beta1.21